Seguro de auto que cotizamos por usted.
Autos, camionetas, motos, botes y casas rodantes, cotizados con varias aseguradoras en una sola conversación.
Qué cubre
Una póliza de auto es un conjunto de coberturas separadas. Esto es lo que hace cada una, en palabras sencillas.
Responsabilidad civil (lesiones corporales y daños a la propiedad)
Paga las lesiones o los daños que usted cause a otras personas. Es obligatoria en los cinco estados donde trabajamos, y es la parte que más personas compran por debajo de lo necesario.
Colisión
Repara o reemplaza su auto después de un choque, sin importar quién tuvo la culpa. Está sujeta a su deducible.
Cobertura amplia
Robo, granizo, inundación, incendio, vandalismo, caída de árboles o chocar con un venado. Es importante en Florida y Texas.
Conductor sin seguro o con seguro insuficiente
Lo protege cuando el otro conductor tiene poco o ningún seguro. Florida tiene una de las tasas más altas de conductores sin seguro del país.
Protección contra lesiones personales (PIP)
Obligatoria en Florida. Paga sus gastos médicos y salarios perdidos sin importar quién causó el accidente.
Pagos médicos
Una cobertura médica más pequeña para usted y sus pasajeros. Es común en Georgia, las Carolinas y Texas.
Auto de alquiler y asistencia en carretera
Coberturas adicionales de bajo costo que se pagan solas la primera vez que necesita una grúa o un auto de alquiler mientras reparan el suyo.
Cobertura GAP
Si debe más en el préstamo de lo que vale el auto, la cobertura GAP paga la diferencia después de una pérdida total.
Qué tener a la mano
- El número de licencia de conducir de cada conductor
- El VIN o el año, la marca y el modelo de cada vehículo
- La página de declaraciones de su póliza actual, si la tiene
- La dirección donde se guardan los vehículos
Aseguradoras con las que cotizamos auto
- Progressive
- GEICO
- Kemper
- National General
- Root
- AssuranceAmerica
- UAIC
- Clearcover
- Hugo
La disponibilidad varía según el estado y la situación.
Mínimos estatales, y por qué recomendamos más
| Estado | Mínimo obligatorio |
|---|---|
| Florida | 10/20 de lesiones corporales según la Ley de Responsabilidad Financiera, más $10k de daños a la propiedad y $10k de PIP. |
| Texas | 30/60/25: $30k por persona, $60k por accidente y $25k de daños a la propiedad. |
| Georgia | 25/50/25. |
| Carolina del Sur | 25/50/25, más cobertura de conductor sin seguro por los mismos montos. |
| Carolina del Norte | 50/100/50 (aumentó en 2025), más cobertura de conductor sin seguro o con seguro insuficiente. |
Los mínimos son el piso legal, no una recomendación; la mayoría de nuestros clientes tiene más cobertura.
Los mínimos protegen al otro conductor, no a usted. Nuestra oficina recomienda límites más altos; le explicamos qué tiene sentido para su situación.
Términos que conviene conocer
- Deducible
- Lo que usted paga de su bolsillo antes de que la cobertura empiece a pagar. Un deducible más alto significa una prima más baja.
- Prima
- El costo de su póliza, que normalmente se cobra cada mes o cada seis meses.
- Límites (por ejemplo, 25/50/25)
- $25k por persona por lesiones, $50k por accidente y $25k por daños a la propiedad. Son montos máximos, no garantías.
- "Cobertura completa"
- No es un término real de póliza. Normalmente significa responsabilidad civil + colisión + cobertura amplia, pero siempre revise los límites.
- Página de declaraciones
- El resumen de una página de su póliza: quién, qué, cuánto y por cuánto tiempo. Guarde una copia en la guantera.
- Exclusión de conductor nombrado
- Un miembro del hogar que la póliza específicamente no cubre. Es útil en algunos casos y peligrosa si no se entiende bien.
Formas de ahorrar
- Combine auto y hogar con la misma aseguradora
- Suba su deducible de $500 a $1,000
- Descuentos por buen estudiante, curso de manejo defensivo o pocas millas
- Pague el total en lugar de mensualidades para evitar cargos por cuotas
- Aplicaciones de manejo seguro (telemática), si de verdad maneja con cuidado
- Vuelva a cotizar en la renovación; eso es exactamente lo que hacemos
Preguntas frecuentes
¿Subirá mi tarifa después de un reclamo?
Muchas veces sí, pero no siempre. Depende de quién tuvo la culpa, del tipo de reclamo y de la aseguradora. Si su renovación sube después de un reclamo, la volvemos a cotizar.
¿Necesito cobertura completa en un auto ya pagado?
Ninguna ley ni ningún prestamista lo exige. Depende de cuánto vale el auto frente a lo que cuestan la colisión y la cobertura amplia. Podemos cotizarlo de las dos formas.
¿Pueden asegurar motos, botes y casas rodantes?
Sí, con varias de nuestras aseguradoras, muchas veces en una póliza aparte.
¿Qué pasa si mi cobertura se venció?
Asegúrese lo antes posible. Un periodo sin cobertura puede subir las tarifas, pero varias aseguradoras aceptan interrupciones recientes. Díganos las fechas y cotizamos con eso en cuenta.
¿Necesito una cobertura especial para manejar con aplicaciones de transporte o de entregas?
Por lo general, sí. La mayoría de las pólizas personales lo excluyen, así que necesita un endoso para transporte compartido o una póliza comercial. Díganos con qué aplicaciones maneja.
Hable con una persona de verdad.
Lunes a viernes, 9am–5pm hora del este. Fuera de horario, agende una cita y le llamamos.